연령대별 가입해야할 필수보험
20대 실손보험
실손의료보험은 피보험자가 질병·상해로 의료기관에 입원 또는 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받은 경우에 본인이 실제로 부담한 의료비를 보상하는 상품입니다.
기본형
1.상해급여
입원(통원 합산 5천만원 한도): 급여 보장대상의료비에서 공제금액(=보장대상의료비의 20%)을 뺀 금액
통원(회당 20만원 한도) : 급여 보장대상의료비에서 공제금액(=Max[보장대상의료비의 20%, 최소자기부담금])을 뺀 금액
·최소자기부담금: (병·의원) 1만원 , (상급·종합병원) 2만원
2. 질병급여
입원(통원 합산 5천만원 한도) : 급여 보장대상의료비에서 공제금액(=보장대상의료비의 20%)을 뺀 금액
통원(회당 20만원 한도) : 급여 보장대상의료비에서 공제금액(=Max[보장대상의료비의 20%, 최소자기부담금])을 뺀 금액
·최소자기부담금: (병·의원) 1만원 , (상급·종합병원) 2만원
특별약관
상해비급여
-입원(통원 합산 5천만원 한도)
: 비급여 보장대상의료비(3대비급여 제외)에서 공제금액(보장대상의료비의 30%)을 뺀 금액
: 상급병실료 차액보장 비급여 병실료의 50%(단, 1일 평균금액 10만원 한도)
-통원(회당 20만원, 연간 100회 한도)
: 비급여 보장대상의료비에서 공제금액(최대, 보장대상의료비의 30%, 최소자기부담금)을 뺀 금액
· 최소자기부담금: 3만원
질병비급여
-입원(통원 합산 5천만원 한도)
: 비급여 보장대상의료비(3대비급여 제외)에서 공제금액(보장대상의료비의 30%)을 뺀 금액
: 상급병실료 차액보장 비급여 병실료의 50%(단, 1일 평균금액 10만원 한도)
-통원(회당 20만원, 연간 100회 한도)
: 비급여 보장대상의료비에서 공제금액(=최대, 보장대상의료비의 30%, 최소자기부담금)을 뺀 금액
·최소자기부담금: 3만원
3대비급여
-비급여 보장대상의료비에서 공제금액(=최대, 보장대상의료비의 30%, 최소자기부담금)을 뺀 금액
· 최소자기부담금: 3만원
도수·체외충격파·증식 치료
(연간 350만원, 연간 50회 한도 /단, 각 치료횟수를 합산하여 최초 10회 보장하고, 이후 객관적이고 일반적으로 인정되는 검사 결과 등을 토대로 증상의 개선, 병변호전 등이 확인된 경우에 한하여 10회 단위로 연간 50회까지 보상)
주사료(연간 250만원, 50회 한도)
자기공명영상진단(연간 300만원 한도)
30대 정기보험, 종신보험
-아이를 가진 경우 : 어린이(태아)보험 가입
-여유자금이 있는 경우 : 연금보험, 연금저축보험 가입
정기보험 : 필요로 하는 보장기간을 정채 그 기간 동안만 사망에 대한 보장을 받을 수 있는 사망보험입니다. 선택 기간까지만 보장이되니 가입시 기간 확인이 필수적입니다.
종신보험 : 계약과 동시에 효력이 발생하여 평생토록 보장해 주는 사망보험입니다.
정기보험은 일정 기간 안에 가입자가 사망했을 경우 사망보험금을 받는 보장성 상품입니다. 때문에 정기보험은 보험료가 종신보험 대비 크게 저렴합니다. 종신보험은 명칭 그대로 가입자가 사망할 때까지 '평생'을 보장해 주는 만큼 일정한 기간을 정해 놓고 보장을 받는 정기보험 대비 보험료가 보다 비쌉니다.
40대 건강보험 보강 : 건강보험, 변액적립보험
-건강보험
국민건강보험제도란 질병이나 부상으로 인해 발생한 고액의 진료비로 가계에 과도한 부담이 되는 것을 방지하기 위하여, 국민들이 평소에 보험료를 내고 보험자인 국민건강보험공단이 이를 관리·운영하다가 필요시 보험급여를 제공함으로써 국민 상호간 위험을 분담하고 필요한 의료서비스를 받을 수 있도록 하는 사회보장제도를 말합니다.
건강보험 특징
1. 의무적인 보험가입 및 보험료 납부
: 보험가입을 기피할 수 있도록 제도화될 경우 질병위험이 큰 사람만 보험에 가입하여 국민 상호간 위험분담 및 의료비 공동해결이라는 건강보험제도의 목적을 실현할 수 없기 때문에 일정한 법적요건이 충족되면 본인의 의사와 관계없이 건강보험가입이 강제되며 보험료 납부의무가 부여됩니다.
2.부담능력에 따른 보험료 부과
: 민간보험은 보장의 범위, 질병위험의 정도, 계약의 내용 등에 따라 보험료를 부담하는데 비해, 사회보험방식으로 운영되는 국민건강보험은 사회적 연대를 기초로 의료비 문제를 해결하는 것을 목적으로 하므로 소득수준 등 보험료 부담능력에 따라서 보험료를 부과합니다.
3.균등한 보장
: 민간보험은 보험료 수준과 계약내용에 따라 개인별로 다르게 보장되지만, 사회보험인 국민건강보험은 보험료 부담수준과 관계없이 관계법령에 따라 균등하게 보험급여가 이루어집니다.
-변액적립보험
변액보험이란 보험계약자가 납입하는 보험료 가운데 사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료를 따로 분리해 주식·공채·채권 등 수익성이 높은 유가증권에 투자한 뒤, 운용 실적에 따라 투자 성과를 계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험 상품을 말합니다.
주의사항
-변액종신보험은 종신보험을 변액상품으로 만든 것입니다. 보험사가 고객이 낸 보험료 일부를 펀드를 조성해서 증권투자를 하고, 투자수익에 따라 추가보험금을 배당함으로써 사망보험금 액수가 달라집니다. 최저사망보험금을 보장해주고 추가수익을 기대할 수 있는 만큼 일반 종신보험보다 10~15% 정도 비싼 특징을 갖고 있습니다. 투자수익은 보험사가 올리지 못했다면 추가보험금은 없는 것이 주의할 점입니다.
-저축성 보험입니다. 보험사가 고객이 낸 보험료로 투자한 실적에 따라 추가연금이 붙어 수익자에게 지급되는 연금액이 달라집니다. 변액종신보험과 마찬가지로 연금원금은 보장됩니다. 하지만 중도해약 시 원금이 보장되지 않는 특징을 갖고 있습니다.
- 변액유니버셜보험은 유니버셜보험에 변액보험의 특징을 결합해 만든 보험상품입니다. 여기서 간단히 유니버셜 보험에 대해 알아보자면 보험료 납입을 유연하게 납부 할 수 있도록 만든 상품입니다. 일반적인 보험은 보험료를 일정하게 내야하고 도중에 해약할 경우에 저축성 보험은 수익성이 현저히 떨어지게 됩니다. 이러한 보험의 취약점을 보완한 상품이 유니버셜 보험이라고 할 수 있습니다. 변액유니버셜보험의 주요한 특징으로는 자금사정에 따라 납부해야하는 보험료의 변액이 가능하다는 것입니다. 즉, 돈이 없을 때는 보험료를 적게 내거나 자금사정이 여유있을 때는 보험료를 더 많이 납부할 수 있습니다. 또 적립금 중도 인출이 자유롭고 돈을 인출해도 이자가 붙지 않아 자금관리에 있어서 더 유연한 대응을 할 수 있는 특징을 갖고 있습니다. 가입 10년 후 이자소득세가가 부과되지 않는 특징을 갖고 있고, 연금으로도 전환이 가능합니다.
50대 일시납연금보험
일시납연금보험이란? 일시납보험은 10년, 20년 동안 보험료를 불입해 만기 시 보험금을 받는 일반 저축성보험과는 달리 한 번에 목돈을 넣어두는 보험상품을 말하는데요. 일시납 연금보험의 경우 돈을 한 번에 넣어둔 다음, 바로 다음 달부터 연금으로 수령할 수 있는 상품을 말합니다.
60대 유병자보험
유병자보험이란 만성질환(주로 당뇨병이나 고혈압)을 앓고 있거나 과거 진료기록이 있는 유 병자가 병력과는 관계없이 가입할 수 있는 보험 상품입니다.
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